Voor QM-leningen wordt de standaard toegepast met behulp van een federale formule die is gebaseerd op de Average Prime Offered Rate (APOR) voor een hypotheek, plus 1,5 procentpunt. … Deze "hoger geprijsde" norm is ook van toepassing op tweede hypotheken met gesloten einde, maar de formule is APOR + 3,5 procentpunt.
Geldt QM voor tweede woningen?
De algemene ATR/QM-definitie is van toepassing op hypothecaire leningen van het eerste pandrecht, gedekt door een huis voor persoonlijk, familie- of huishoudelijk gebruik. Dit betekent dat het van toepassing is op hoofdwoningen en tweede huizen, maar niet van toepassing op vastgoedbeleggingen … Behalve niet-conforme (jumbo)leningen, verstrekt GMFS geen niet-QM-leningen.
Op welke leningen is QM van toepassing?
Een lening kwalificeert als een algemene QM zoals gedefinieerd in de ATR/QM-regel als: deze geen negatieve aflossing, aflossingsvrije of ballonbetalingskenmerken heeft, een termijn die meer dan 30 jaar is, of het totaal aan punten en vergoedingen dat over het algemeen meer dan 3 procent van het geleende bedrag bedraagt (Algemene QM-productvereisten)
Welke transactie is uitgesloten van de vereisten van de ATR QM-regel?
Een lening moet aan verschillende normen voldoen om te worden beschouwd als een gekwalificeerde hypotheek volgens de ATR/QM-regel. Ten eerste moet het risicovolle leningkenmerken vermijden, zoals negatieve afschrijving, een looptijd langer dan 30 jaar, een ballon of aflossingsvrije betalingen, of vergoedingen die doorgaans meer dan 3% van de volledige lening bedragen bedrag.
Wat is de gekwalificeerde hypotheekregel?
De Ability-to-Repay/Qualified Mortgage Rule (ATR/QM Rule) vereist dat een schuldeiser een redelijke, te goeder trouw bepa alt of een consument in staat is een woninghypotheek terug te betalen volgens de voorwaarden ervan.
